Alten Kredit durch neuen ablösen
Viele, die sich vor einigen Jahren oder sogar Jahrzehnten für einen Kredit entschieden haben und bisher noch nicht den gesamten Kredit zurückzahlen konnten, kennen die Option einer Kredit-Umschuldung nicht. Dabei hält diese Möglichkeit für die meisten Schuldner signifikante Vorteile parat, durch die man nicht nur Geld sparen, sondern auch schneller aus seiner Leistungspflicht, die dem Gläubiger gegenüber besteht, herauskommen kann.
Wichtig für Sie als Schuldner, der eventuell einen alten Kredit durch neuen ablösen möchte, zu wissen, sind nun die Voraussetzungen, unter denen Sie Ihren Kredit ablösen beziehungsweise auch mehrere Kredite zu einem neuen Kredit zusammenfassen können.
Voraussetzung um alte Kredite durch neue ablösen zu können
In jedem Kreditvertrag wird eine Frist festgehalten, in welcher man einen feststehenden Zins an den Gläubiger zahlen muss. Diese Frist ist in erster Linie eine Sicherung für den Gläubiger, aber auch der Schuldner profitiert davon, da er für die genannte Zeit mit einem feststehenden Zins kalkulieren kann.
Nachdem nun die Zinsbindung abgelaufen ist, können Sie erneut mit der Bank beziehungsweise Ihrem Gläubiger in Verhandlungen treten.
Dabei sollte man stets auch einen Bankwechsel in Betracht ziehen, denn nur weil Ihnen die Bank damals, als Sie beispielsweise Ihren Grundstückkredit aufgenommen haben, das beste Angebot gemacht hat, heißt das nicht, dass dieses Angebot nicht heute von einem anderen Wettbewerber unterboten werden kann.
Tipps für Ihre Verhandlungen wenn Sie einen alten Kredit durch neuen ablösen
Ganz egal, ob Sie die Bank wechseln oder bei Ihrem vertrauten Gläubiger bleiben, so gibt es doch einige generelle Tipps, die Ihnen das alten Kredit durch neuen ablösen erleichtern.
Zunächst einmal steht die Laufzeit im Vordergrund. Bei niedrigen Zinsen macht es hin und wieder Sinn, die Laufzeit zu verlängern. Dabei sollte man sich allerdings stets vor Augen halten, dass eine zu lange Laufzeit dazu führt, dass man sehr lange an den Schulden abbezahlen muss. Jeder möchte irgendwann schuldenfrei sein und sollte diesen Gedanken bei der Laufzeitverhandlung im Hinterkopf bewahren.
Sie sind noch an die Zinsbindung gebunden und möchten trotzdem einen alten Kredit durch neuen ablösen?
Dies ist nicht immer möglich, dennoch gibt es vertragliche und rechtliche Schlupflöcher, von denen Sie als Schuldner eventuell Gebrauch machen können. Dazu ist es zunächst einmal wichtig, sich seinen Kreditvertrag ganz genau durchzulesen. Einige Kredite bieten eine Ablösung des Kredits vor Ende der Zinsbindung an.
Sollte das auch bei Ihnen der Fall sein, können Sie sich jetzt schon nach neuen Angeboten umschauen, die noch fehlende Summe bei einem neuem Gläubiger oder bei Ihrem alten Gläubiger unter verbesserten Bedingungen aufnehmen und dann den alten Kredit damit ablösen.
Wie Sie schon herauslesen konnten, bietet ein Kreditwechsel in vielen Fällen finanzielle Vorteile.
Vorteile wenn Sie einen alten Kredit durch neuen ablösen
Im Folgenden lesen Sie dazu eine kleine Zusammenfassung:
Der größte Vorteil, wenn Sie einen alten Kredit durch neuen ablösen möchten ist, dass Sie auf die aktuelle Marktlage sowie auf den aktuellen Zinssatz reagieren können. Ist Ihr festgelegter Zins besser als das, was zur Zeit angeboten wird, lohnt sich ein Wechsel selbstverständlich nicht. Ist dies allerdings nicht der Fall können Sie so ganz einfach von günstigeren Zinsen profitieren.
Dazu lohnt es sich stets, zu Beratungsgesprächen verschiedener Banken zu gehen und sich dort einen Überblick über die aktuelle finanzielle Situation zu verschaffen. Sprechen Sie ruhig offen und ehrlich mit dem jeweiligen Berater über Ihre finanzielle Situation, dementsprechend wird dann das Beratungsgespräch individuell angepasst, sodass Sie als Schuldner den größten Nutzen aus einem möglichen Kreditwechsel ziehen.
Ein weiterer nicht zu unterschätzender Aspekt ist, dass Sie sich auch Ihrer eigenen finanziellen Situation neu anpassen können. Aufgrund bestimmter Lebensumstände wie Jobwechsel und ähnlich können Sie nun mehr oder weniger als zuvor zurückzahlen? Kalkulieren Sie das auch in Ihre Wechselpläne ein. So haben Sie nach einem Kredit Wechsel entweder mehr Geld zum Leben im Monat, weil Sie eine längere Laufzeit beantragt haben oder Sie sind in kürzerer Zeit schuldenfrei, weil Sie eine höhere Ablösungssumme pro Monat verhandelt haben.
Mehrere Kredite zu einem zusammenfassen und dadurch alten Kredit durch neuen ablösen
Viele Schuldner haben mehrere Kredite bei unterschiedlichen Gläubigern und bezahlen dadurch deutlich mehr, als sie eigentlich müssten. Ist das bei Ihnen auch der Fall, sollten Sie über eine Zusammenlegung Ihrer Kredite nachdenken. Ist nun bei all Ihren Krediten die Zinsbindung abgelaufen oder haben Sie die Möglichkeit einer vorzeitigen Ablösung, sollten Sie bei einer Bank die gesamte Summe als Kredit aufnehmen, die anderen Gläubiger ausbezahlen und sich dann nur noch auf den einen Kredit konzentrieren.
Das hilft Ihnen zusätzlich auch bei der Verwaltung Ihrer Finanzen, ist weitaus einfacher zu überblicken und Sie haben ein festes Ziel im Auge, wann Sie komplett schuldenfrei sind.
Einen alten Kredit durch neuen ablösen kann Ihnen im Zweifelsfall sehr viel Geld einsparen und Sie müssen sich keine Sorgen mehr machen, ob Sie zu lange und zu viele Zinsen bezahlen.